Еще пятнадцать лет назад в России никакой ипотеки не было. Закон об ипотеке был принят в 2003 году, и с этого времени о ней можно говрить как о каком-то продукте. И если в 2004-2005 годах основные ипотечные сделки осуществлялись, в основном, за счет средств Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и Сбербанка, которые не в последнюю очередь выполняли некие политические задачи, то сейчас доля этих институтов развития, постепенно снижается, уступая место банковским продуктам.
На начальном этапе развития ипотечного кредитования ставки составляли порядка 18%, сейчас они находятся примерно на уровне 12%. Колеблются и требования к заемщикам — в прямой связи с ожиданиями рынка. Тенденция понятна: когда на рынке все спокойно, требования к потенциальным заемщикам снижаются. Как только начинаются какие-то волнения, как можно было видеть в 2008 кризисном году, возникает ожидание опасений, и требования сразу же ужесточаются.
Кто вообще обращается к ипотечному кредитованию? Потребность в приобретении жилья возникает и у вступающих в брак молодых людей, и у взрослых людей, когда они хотят обеспечить жильем детей. Наверное, во времена становления ипотечного кредитования, к нему обращадись по большей части люди авантюристического склада сознания, но на сегодняшний день ипотечный кредит стал достаточно обыденным продуктом, доступным многим с психологической точки зрения. Основным риском для заемщика остается утрата платежеспособности. Но здесь, как и в любой области, следует соизмерять свои желания со своими возможностями. Все еще есть риски, связанные с долевым участием в строительстве, но это скорее риски строительного рынка, а не ипотечного кредитования.
По итогам 2013 года рост ипотечного кредитования ожидается в пределах 25-30%. Банками-лидерами по выдаче ипотеки остаются Сбербанк и ВТБ 24.
|